あなたは投資をしていますか？
2024年から新NISAが始まりました。
世間の投資熱も高まっているとのことです。
しかし、NISA口座は開設したけど、「やっぱり投資は怖い気がする。」「どうのように投資したらいいか分からない」。
その様な方もいらっしゃると思います。
当記事では、私の体験を交えて「投資の良さ」「初心者がまず知っとくべき考え方」を紹介しています。
この記事を読むことで、金融リテラシーを高めましょう！
投資で「お金に困らない人生」に
「老後2000万円問題」「年金破綻」だの、不安を煽るが蔓延しています。
しかし、私はこの様な事柄に備える為、投資を始めた訳ではないです。
そんな崇高な目的はないのです。
私が投資を始めた・今もしている理由は、至ってシンプル。
「自分のお金を増えるのが楽しい（嬉しい）」からです。
考えてみてください。
私はサラリーマンで毎日、会社で仕事しています。
嫌なこともあるけれど、お金がないと暮らせないので、頑張って働きます。
同じことを、自分のお金にもしてもらうのです。
お金にも働いて増えてもらうことで、自分は楽させてもらうのです。
「汗をかかないで、手にしたお金の価値は低い」みたいな意見の人もいますが、無視しましょう。
お金に貴賎はないのです。
お金を稼ぐことをアウトソーシングした結果、自分がやりたいことをもっとやれるなら「◎」でしょう。
そのためにと投資初心者が、一攫千金を狙ってはいけません。
これが一番の悪手です。
そうではなく、長い時間かけてお金を増やすのです。
その結果、誰でも「お金に困らない人生」を選択できるのです
また投資には副次的な効果もあります。
投資に直結する経済や国際状況に敏感になります。
それは、本業の仕事の方でも活きることでしょう。
インフレでは、貯金の実質価値が下がる
「でも、投資って元本割れするリスクがあるでしょう？」
投資を行っていない人の常套句です。
その人たちは、現金（貯金）で持っていれば、リスクが無いと思っているのです。
ここが大きな勘違い。
デフレ下なら、まだしも今の日本はデフレを脱却しつつあります。
物価が30年ぶりに着実に上昇しているのですから。
（消費者物価指数 総合指数 前年比 2022年：２.５％、2023年：３.2）
出典：総務省統計局https://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/nen/index-z.html
物価が上昇(インフレ)すれば、お金の「実質価値」は下がります。
＜１年間で、物価が５％上昇した場合＞
額面価値：100万円→(1年後)100万円
実質価値：100万円→(1年後)95万円
要は「100円のコーヒーが、１年後は値上げして105円になった」。
「でも、現金（貯金）の100円は、1年後も100円のまま」と言うことです。
例のように、現金（貯金）のままでは、元本割れはしませんが、実質価値が目減りし、コーヒーも買えなくなるのです。
そこで、投資の出番です。
なぜなら、物価が上がれば、株価も上がるからです！
（商品を値上げすれば、企業の利益が増加し、株価に反映される為）
「投資を分散」することで、元本を減らさない
しかし、そうは言っても「元本割れ」は怖いものです。
投資でお金を増やすつもりが失敗して、お金を減らしては本末転倒です。
（お金に働いてもらうつもりが、反対にもっと働かないといけなくなる…。）
そうならない為、「投資を分散」することで、「元本割れ」のリスクを下げるのです。
「分散」するものは下記の２つになります。
投資対象を「分散」
➡︎「卵を一つのカゴに盛るな」と言う格言があります。
特定の１つにしか投資しておらず、そこが潰れた場合、終わってしまいます。
そうならない為にも、投資対象を「分散」。
投資タイミングを分散
➡︎「ドル・コスト平均法」という投資方法です。
投資したタイミングが１回しかない場合、その１回をミスったら、終ってしまいます。
そうならない為にも、投資タイミングを「分散」。
「分散」せずに、その投資対象・タイミングが当たった場合は、大きなリターンが手に入ります。
「分散」して、その１つが当たった場合では、小さなリターンになってしまいます。
しかし、それでいいのです。
投資市場でハイリスク・ハイリターンを狙うのはNG！
理由は簡単、「当たる可能性が限りなく低い」からです。
ローリスク・ローリターンで、投資市場から退場しないことが一番大事なのです。
（＝元本を減らさない。）
私は、「分散」投資をして10年経ちましたが、元本が減ることなく資産形成できています。
大当たりはしていませんが、着実に資産が増えていっています。
（ただし、短期で見るとコロナショックなどで、元本は割れました。）
まとめ
当記事では、私の体験を交えて「投資の良さ」「初心が心に知っとくべき考え方」を紹介しました。
お金にも働いてもらうことで、お金を稼ぐとい行為をアウトソーシングするのです。
その結果、自分はもっとやりたいことに時間を使ってもいいでしょう。
将来の不安を軽減するものいいでしょう。
しかし、投資を一点集中してはいけません。
ハイリターンを狙えるかもしれませんが、ハイリスクなため、元本がなくなる可能性があります。
その為には、投資対象もタイミングも「分散」してリスクを下げる必要があります。
また下記の「あわせて読みたい」では、投資初心者が実行すべき投資方法を紹介しています。
（私は、今も実践中です。）
投資に興味が湧いた人は、是非一読ください。
まずは口座開設を⏬
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